Professionell investiert mit ALfondsIAS – Die Fondsrente mit der intelligenten Anlagesteuerung der ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung.

Von Sascha Ahmadi, Leiter Zentralbereich Produktmanagement ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.

Wer seinen Lebensstandard im Alter halten will, kommt an privater Vorsorge nicht vorbei. Bei einer modernen Altersvorsorge erwarten wir eine möglichst hohe Rendite und gleichzeitig Schutz vor Kursschwankungen. Klassische Produkte bieten zwar Sicherheit, haben jedoch in Niedrigzinsphasen wenig Renditepotenzial. Die neue Fondsrente »ALfondsIAS« der ALTE LEIPZIGER Leben bietet mit ihrer intelligenten Anlagesteuerung ab sofort eine Alternative – voll automatisch und ohne zusätzliche Kosten. Sie passt sich Ihrem Leben und dem aktuellen Marktgeschehen an.

Das ALfonds-Prinzip

Die neue intelligente Anlagesteuerung ist voll integriert in unsere flexible Fondsrente »ALfonds«: Ihre Beiträge investieren wir bei diesem Produkt ganz nach Ihren Wünschen. Sie nutzen aktiv die Chancen der Börse für einen optimalen Aufbau Ihrer Altersvorsorge. Am Ende werden die Beiträge als Rente oder Kapital ausgezahlt – das entscheiden Sie. Und auch während der Laufzeit haben Sie die volle Freiheit: Beiträge herauf- oder herabsetzen, Zuzahlungen oder Teilauszahlungen – alles kein Problem.

»IAS«: Stabilität für die Kapitalanlage

Wenn ein Auto zu schnell in eine Kurve fährt, greift das ALfondsIAS-Roadmap
elektronische Stabilitätssystem »ESP«. Es bremst kurzfristig,
um sicher durch Kurven zu führen.
Einen ähnlichen Sicherheitsmechanismus gibt es auch bei
unserem System »IAS«: Bei zu hohen Schwankungen in Ihrer
Fondsauswahl wird kurzfristig die Bremse gezogen, indem ein
Teil der Fonds in einen Sicherungsfonds umgeschichtet wird.
Beruhigen sich die Märkte wieder, gibt Ihre Fondsrente Gas
und investiert in die Aktienmärkte. Der Effekt ist deutlich:
ein geglätteter Kursverlauf, der die Nerven schont.

So funktioniert ALfondsIAS im Detail

Zu Vertragsbeginn wird die Höchstgrenze der zulässigen Schwankung, der sogenannten Volatilität, festgelegt. Sie sinkt mit kürzer werdender Restlaufzeit bis zum Rentenbeginn. Die Parameter unterscheiden sich je nach Ihrem gewählten Konzept. Denn Sie entscheiden, wie rendite- oder chancenorientiert Sie investieren wollen.

Ist die neue intelligente Anlagesteuerung »IAS« in Ihrer Fondsrente gestartet, greifen drei Bausteine, die monatlich Ihre Anlage überwachen – sozusagen Ihr eigener Fondsmanager:

  • Baustein 1: Vola-Control

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    Die Schwankung (Volatilität) jedes einzelnen Fonds wird regelmäßig kontrolliert. Übersteigt die Volatilität des einzelnen Fonds die Höchstgrenze, werden Anteile dieses Fonds automatisch in einen sicheren Fonds umgeschichtet

  • Baustein 2: Trend-Control

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    Gleichzeitig werden verschiedene Kursentwicklungen über unterschiedliche Zeiträume beobachtet. Dabei können sich positive oder negative Trends zeigen. Sind die Signale beim Vergleich der kurz- und mittelfristigen Trends positiv, wird die zulässige Volatilität erhöht.

  • Baustein 3: Monatliches Rebalancing

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    Zu Beginn des nächsten  Monats wird die ursprüngliche prozentuale Verteilung der gewählten Fonds wieder hergestellt, erst dann wird mit Baustein 1 wieder die Schwankung überprüft. So wird sichergestellt, dass die Fondsaufteilung außerhalb des Sicherungsfonds Ihrem Anlagewunsch entspricht.

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Die Schwankung (Volatilität) jedes einzelnen Fonds wird regelmäßig kontrolliert. Übersteigt die Volatilität des einzelnen Fonds die Höchstgrenze, werden Anteile dieses Fonds automatisch in einen sicheren Fonds umgeschichtet.

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Gleichzeitig werden verschiedene Kursentwicklungen über unterschiedliche Zeiträume beobachtet. Dabei können sich positive oder negative Trends zeigen. Sind die Signale beim Vergleich der kurz- und mittelfristigen Trends positiv, wird die zulässige Volatilität erhöht.

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Zu Beginn des nächsten  Monats wird die ursprüngliche prozentuale Verteilung der gewählten Fonds wieder hergestellt, erst dann wird mit Baustein 1 wieder die Schwankung überprüft. So wird sichergestellt, dass die Fondsaufteilung außerhalb des Sicherungsfonds Ihrem Anlagewunsch entspricht.

Doch was bedeutet eigentlich Volatilität?

0012_Grafik_IAS-EffektVolatilität bezeichnet im Allgemeinen Schwankungen. Das bedeutet für uns: Geht ein Aktienkurs häufig auf und ab, spricht man von einem volatilen Verlauf. In der Vergangenheit stieg vor heftigen Kursrutschen die Volatilität rasant an. »ALfondsIAS« überwacht genau deswegen die Kurse Ihrer Fondsauswahl und schichtet je nach Ihrer Risikoneigung um.

Intelligente Anlagesteuerung – knapp zusammengefasst

institut-vorsorge-finanzplanung-alfonds-ias_gross»ALfondsIAS« bietet Ihnen ein renditeorientiertes Produkt – und das bei reduziertem Risiko. Bei hohen Kursschwankungen, einem Zeichen für fallende Märkte, reagiert IAS und schichtet in sichere Anlagen um. Und dank eingebauter Mechanismen und Vorgaben, wird der Vertrag bis zum Rentenbeginn automatisch sicherer.

Kurzum: Eine »erstklassige Anlagesteuerung« – das bestätigt auch das Institut für Vorsorge und Finanzplanung in seinem neuesten Rating.

Weitere Detailinformationen finden Sie in unserer Broschüre »ALfondsIAS«

Die intelligente Anlagesteuerung ist das Zusammenspiel dreier Mechanismen, die eine moderne und marktaktuelle Altersvorsorge benötigt – eine einzigartige Altersvorsorge auf höchstem Niveau.

Sascha Ahmadi

Sascha Ahmadi

Dipl.-Wirtschaftsmathematiker

Herr Sascha Ahmadi ist Dipl.-Wirtschaftsmathematiker, geboren am 23. März 1972 in Hannover und im Alte Leipziger/Hallesche Konzern als Leiter Zentralbereich Produktmanagement tätig. - Für uns hat er diesen Gastbeitrag geschrieben.

Sie wünschen Ihr persönliches Angebot für die ALfondsIAS inklusive einer Beratung? Dann kommen Sie gerne auf uns zu oder schicken uns direkt eine Anfrage. Kostenfrei und unverbindlich.

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